Desde o dia 1º de novembro, entraram em vigor as novas regras da Caixa para o financiamento de imóveis com recursos do Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo (SBPE).
As mudanças incluem um limite no valor dos imóveis financiáveis e uma redução nas porcentagens financiadas. Ou seja, a partir de agora, os compradores precisarão dar uma entrada maior para conseguirem adquirir o bem.
No entanto, é válido ressaltar que as alterações não afetam o programa Minha Casa Minha Vida, que mantém suas condições atuais para atender famílias de baixa renda.
Contexto das mudanças
As novas diretrizes surgem em um momento de alta demanda por imóveis no Brasil e um aumento significativo nos saques da poupança, a principal fonte de recursos do SBPE.
Só em setembro, as retiradas líquidas somaram R$ 7,1 bilhões, o terceiro mês consecutivo de saques, o que pressiona o caixa da instituição.
A Caixa, responsável por quase 70% do crédito imobiliário no país, já ultrapassou o orçamento previsto para 2024 e decidiu, portanto, ajustar suas condições para o financiamento habitacional.
O que mudou nas regras de financiamento de imóveis pela Caixa?
- Limite de valor do imóvel: agora, a Caixa financia imóveis de até R$ 1,5 milhão com recursos do SBPE, restringindo a aplicação de crédito a imóveis com menor valor. Antes, não havia essa limitação e os clientes podiam financiar valores acima desse montante.
- Redução nas cotas de financiamento: houve uma diminuição na parcela que pode ser financiada:
- Sistema SAC (Amortização Constante): a Caixa agora financia até 70% do valor do imóvel, enquanto anteriormente o percentual era de até 80%.
- Sistema Price: no sistema Price, a mudança foi ainda mais significativa, com a cota de financiamento reduzida de 70% para 50%.
Essas novas condições fazem com que os compradores precisem oferecer um valor de entrada maior para a compra do imóvel, já que o financiamento será reduzido.
Em um imóvel de R$ 800 mil, por exemplo, a entrada pelo sistema SAC aumentou de R$ 160 mil para R$ 240 mil. No sistema Price, o comprador deverá aportar R$ 400 mil, ao invés dos R$ 240 mil anteriores.
Exceções nas regras de financiamento de imóveis pela Caixa
As mudanças no SBPE não impactam os imóveis adquiridos através do Minha Casa Minha Vida, garantindo que as famílias de baixa renda continuem com o mesmo acesso ao financiamento.
Além disso, as novas regras se aplicam apenas a novos contratos; aqueles que já possuem financiamentos ativos pela Caixa não serão afetados.
Motivações da Caixa
A decisão de reduzir as cotas de financiamento e limitar o valor dos imóveis visa ajustar a oferta de crédito ao cenário atual, no qual a demanda habitacional aumentou e os recursos da poupança estão mais pressionados.
Em 2023, a Caixa registrou um aumento de 28,6% no crédito imobiliário em comparação com o ano anterior, atingindo R$ 175 bilhões em contratos até setembro.
Essas novas regras buscam promover, portanto, maior estabilidade e sustentabilidade para o crédito habitacional no país, de forma que a Caixa possa continuar a apoiar os compradores dentro das condições financeiras disponíveis.
