Crédito para pequenas construtoras: 10 soluções

Como gestor de pequena construtora, é muito provável que você já tenha passado por este dilema: ter um bom projeto que você gostaria de tirar do papel o quanto antes, mas não sabe como obter crédito para executá-lo.

Para isso, existem créditos para pequenas construtoras e outras empresas.
Então, sim, é possível buscar obter para seus projetos por meio de diferentes fontes.

Confira a seguir as principais opções!

Empréstimos para empresas iniciantes: os documentos necessários e os primeiros passos

Se você planeja abrir uma construtora e já se preocupa com os empréstimos, as opções a seguir te ajudarão.
Porém, antes de tudo é necessário entender as burocracias que antecedem qualquer negócio.

Primeiro, para que uma empresa consiga uma linha de crédito, ela precisa possuir um CNPJ ativo.
Este é o primeiro passo para comprovar a atividade empresarial e poder solicitar valores com taxas voltadas às pessoas jurídicas.

Já adiantamos que é mais difícil conseguir crédito quando se é uma empresa ou construtora iniciante.
Isso porque muitos bancos e financeiras solicitam um demonstrativo de faturamento de determinado período para que comprovem a capacidade de cobrir a dívida a partir do faturamento.

A boa notícia é que apesar de mais difícil, existem instituições que oferecem linhas de crédito ou microcrédito.
Nesse caso, são necessários apenas alguns documentos padrões em empréstimos bancários:

Contrato social, documento que demonstra a natureza da empresa, qual o seu ramo de atuação, o capital, o formato societário, entre outras informações;
Comprovante de endereço formal, que pode ser uma conta de energia, água, telefone, entre outros;
Balanço patrimonial, sendo o comprovante de faturamento já citado. O período a ser levantado varia de acordo com a instituição;
Alvará de funcionamento da empresa.

Documentos pessoais do empreendedor proprietário também são solicitados.
Além disso, podem ser exigidos outros documentos, então vale verificar com o banco ou a instituição financeira responsável.

A seguir, veja as melhores opções de crédito para sua construtora!

Crédito para pequenas construtoras e incorporadoras

Antes de se preocupar em onde vai garantir crédito para sua empresa, é importante estabelecer minimamente o valor pretendido.

Dica: garanta que a prestação mensal não ultrapasse os 25% do lucro líquido que espera gerar da empresa.
Essa é uma forma de evitar problemas e até a falência.

O próximo passo é escolher qual a melhor forma de conseguir crédito para a sua empresa. Confira estas 10 opções!

Créditos bancários
Os créditos bancários são os empréstimos fornecidos por bancos.
A construtora passa por um processo rígido de avaliação e, após a análise, o banco pode fornecer crédito por um período ou prazo indeterminado.
Securitização
A securitização ou também chamada antecipação de recebíveis envolve um conjunto de processos nos quais a construtora ou incorporadora apresenta todas as suas contas em uma carteira.
Feito isso, é realizada a cessão de todos os direitos a uma seguradora que os converte em CRIs (Certificados de Recebíveis Imobiliários) para vendê-los posteriormente no mercado de capitais.
Plano Empresário
O Plano Empresário é uma linha de crédito direcionada à produção de empreendimentos.
Neste cenário, a construtora ou incorporadora pode financiar uma parte ou todo o custo do empreendimento.
O valor total financiado é liberado pelo banco de acordo com medições proporcionais ao serviço que foi realizado no mês.

Leia também: Funding: Como captar recursos para Construção Civil no mercado
Linha de crédito
Você pode avaliar as linhas de crédito das instituições financeiras citadas acima.
Elas vão apresentar diferentes opções, como forma de pagamento ou taxa de juros, por exemplo.
Neste caso, analise todos os aspectos que impactam o valor final do empréstimo.
Empréstimo pessoal
O empréstimo pessoal envolve obter dinheiro emprestado de alguma instituição financeira e, posteriormente, pagar a dívida com juros acrescidos.
É uma modalidade de crédito para quem precisa de dinheiro sem precisar comprovar para o que ele será usado.
Investidores-anjos
Com atuação regulamentada desde 2017, os investidores-anjos podem investir de R$ 50 mil a R$ 600 mil em empresas e construtoras de pequeno porte.
Apesar de não serem considerados sócios, os investidores obtêm o retorno financeiro de até 50% dos lucros da sociedade, por um período de cinco anos.
Crédito para capital de giro
Esta é uma boa opção para construtoras de pequeno porte que precisam de capital de giro a curto prazo.
Neste caso, o empreendedor não precisa apresentar a finalidade do empréstimo no momento da solicitação e tem a opção de pagar por bimestre, semestre ou o valor integral após o fim do contrato.
Cooperativas de crédito
Funcionam como um agente financeiro e oferecem financiamento e/ou empréstimos para capital de giro com o objetivo de promover o desenvolvimento regional, em prol da comunidade.
Garantem melhores condições de crédito, já que são organizações sem fins lucrativos e possuem isenções de tributação como a CSLL (Contribuição Social sobre o Lucro Líquido), PIS (Programa de Integração Social) e Cofins.
Empréstimo com garantia
A empresa apresenta um bem (veículo ou imóvel, por exemplo) à instituição financeira para garantir o pagamento das parcelas.
As taxas praticadas no empréstimo com garantia variam de acordo com o bem apresentado.
Para o automóvel, são a partir de 1,49% ao mês, e para o imóvel, os juros começam em 0,89% ao mês.

- Os MEIs (Microempreendedores Individuais) com receita bruta de até R$ 81 mil;
- Microempresas (ME) com receita bruta anual igual ou inferior a R$ 360 mil;
- Empresas de pequeno porte (EPP) com receita bruta superior a R$ 360.000,00 e até R$ 4,8 milhões;
- Empresas de médio porte com receita bruta ou inferior a R$ 300 milhões.

Para solicitar o Pronampe, a empresa deve autorizar a Receita Federal a compartilhar dados de faturamento (com a instituição escolhida) e buscar uma instituição financeira credenciada para fazer a proposta de empréstimo.

Todo o processo é feito online, por meio do portal da Receita Federal.

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